撰文：EOLembrain東方快線研究部/研究員 林家麒
日期：2016-10-07
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近期相當火紅的電影「屍速列車」，飾演男主角的孔劉在片中是一名共同基金經理人，這樣的職業於片中曾遭到大叔馬東錫諷刺為吸血蟲。在現實生活中，大眾除了平時的薪水收入以外，也常會利用包括共同基金在內的投資理財工具。若做好相關研究及預算規劃，將能夠妥善管理自身財富甚至獲利。EOLembrain東方快線於2016年9月進行「投資理財習慣調查」。本次將根據調查結果介紹大眾最常接觸的投資理財工具，並觀察不同年齡族群及投資預算的考量因素。
台幣存款普及，股票投資率達四成
調查顯示，在2,000名受訪者中，80%的人都有使用「台幣存款」，除此之外「股票」 (40%)、「儲蓄險」 (34%)、以及「台幣(外幣)定存」 (32%)是整體最為普及的投資理財工具(見下圖一)。
儲蓄險為年輕族群以及低預算族群之投資首選
將此次樣本細分為各年齡族群後，整體來看高年齡族群曾進行的投資理財工具種類較為多樣。其中可以發現，年輕族群投入股市的比率較低(23%)，隨著年齡的增長，最近一年曾經買過股票的比率也是隨之攀升，50歲以上的族群甚至達到52%，與年輕族群有段不小的差距。其餘大多數投資工具例如「不動產」、「年金保險」等，都是隨著年齡的增長有遞增的現象，除了「共同基金」的部分，在40~49歲族群中使用率(31%)明顯高於其他族群(見下圖二)。
在投資預算差異的部分，在每年投資預算超過十萬的族群中，「股票」依然是最熱門的投資工具，而在年預算少於十萬的族群中則是以「儲蓄險」最為普及(34%)。調查顯示，大部分的投資理財工具使用率也都是隨著投資預算增加而遞增，例如「不動產」投資，受限於投入門檻，中低投資預算的進行率普遍不高，而投資預算在一百萬以上的族群卻有27%。另外，「共同基金」與年齡族群分析中有類似現象，在年預算五十至一百萬的族群中使用率(46%)高於高收入族群(見下圖三)。
投資族群普遍以自行吸收財經知識為主
根據調查顯示，一般大眾在選擇投資金融商品時，主要還是「自己吸收財經知識，做功課研究比較」(57%)以及「根據金融商品過去的報酬率排行榜來決定」(46%)(見下圖四)。
年輕族群較與親友討論，高預算族群喜聽從理專推薦
觀察各年齡族群差異發現，前兩名因素變動不大，不過在其他考慮因素中，可以發現20-29歲族群相較其餘高年齡族群更傾向「跟親友討論後，聽從親友推薦」(38%)(見下圖五)。
在投資預算差異的部分，年投資預算越高，越會「自己吸收財經知識，做功課研究比較」。另外，相較於低預算族群，高預算族群也較傾向「聽理專推薦」(34%)或「參考金融商品公司的投資報告或參加說明會」(21%)(見下圖六)。
各重點投資族群之輪廓
綜上所述，從調查中可以看出，一般大眾在選擇金融商品時，最主要還是傾向「自己吸收財經知識，做功課研究比較」，而投資理財工具除了「一般存款」以外，還是以「股票」最為普遍。「儲蓄險」為年輕、低預算族群的投資首選，此族群也較喜歡與親友討論理財行為。高年齡族群較年輕族群更喜歡「根據金融商品過去的報酬率排行榜來決定」或「參考金融商品公司的投資報告或參加說明會」，同時也是使用「年金保險」中最高比例的族群。高投資預算族群較「聽從理專推薦」，相較低預算族群也有更高比例接觸「共同基金」及「不動產」。
以上調查乃根據EOLembrain東方快線網絡市調於2016年9月針對市調會員(Panel)所進行的「投資理財習慣調查」而得，共有來自全台灣北、中、南、東部等地區縣市、不同年齡、性別的市調會員參與本次網路調查，樣本組成如下：
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